Cara Semak dan Meningkatkan Skor Kredit di Malaysia
Skor kredit memainkan peranan penting dalam kelayakan mendapatkan pinjaman dan kadar faedah yang ditawarkan. Di Malaysia, anda boleh menyemak skor kredit anda melalui dua sistem utama: CCRIS (Central Credit Reference Information System) yang dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia, dan CTOS (Credit Tip-Off Service) yang merupakan syarikat swasta. Berikut adalah panduan lengkap untuk menyemak dan memperbaiki skor kredit anda.
1. Semakan Skor Kredit
A. Semak Laporan Kredit CCRIS
1. Daftar Akaun eCCRIS
- Layari portal eCCRIS.
- Klik “Daftar Sekarang” dan isi maklumat seperti nama, e-mel, nombor kad pengenalan, tarikh lahir, dan nombor telefon.
- Hantar maklumat untuk pendaftaran.
2. Dapatkan PIN 6-digit
- Kunjungi kiosk CCRIS di pejabat Bank Negara Malaysia dengan membawa dokumen pengenalan diri.
- Dapatkan PIN 6-digit setelah mengesahkan identiti anda.
3. Aktifkan Akaun eCCRIS
- Log masuk ke akaun eCCRIS dengan PIN 6-digit.
- Tetapkan ID pengguna, kata laluan, soalan, dan imej keselamatan.
4. Semak Laporan CCRIS
- Log masuk ke portal eCCRIS.
- Pilih “Carian Sendiri – Individu”, tandakan persetujuan, dan klik “Carian Laporan”.
Maklumat dalam Laporan CCRIS
- Informasi Pinjaman: Jumlah pinjaman dan baki yang perlu dibayar.
- Rekod Pembayaran: Status pembayaran bulanan dan tunggakan.
- Pinjaman dalam Pemerhatian: Pinjaman yang dipantau oleh institusi kewangan.
- Penjadualan dan Penstrukturan Semula: Pinjaman yang disusun semula.
B. Dapatkan Laporan Kredit CTOS
1. Daftar Akaun di Laman Web CTOS
- Layari laman web CTOS.
- Klik “Daftar Sekarang” dan isikan nombor kad pengenalan, e-mel, dan maklumat peribadi lain.
- Lampirkan imej MyKad untuk pengesahan.
2. Pengesahan Akaun
- Terima e-mel pengesahan dan masukkan kod TAC yang diterima.
3. Akses Laporan Kredit
- Log masuk dengan ID pengguna dan kata laluan.
- Pilih soalan keselamatan dan akses laporan MyCTOS.
4. Semakan Melalui Aplikasi Telefon Pintar
- Muat turun aplikasi CTOS dari Google Play Store atau Apple App Store.
- Daftar dan log masuk menggunakan butiran yang sama.
5. Semakan di Kaunter
- Lawati cawangan CTOS untuk bantuan secara bersemuka.
Maklumat dalam Laporan CTOS
- Pengesahan Identiti
- Informasi Perniagaan dan Pemilikan
- Butiran Tindakan Undang-Undang dan Kes
- Maklumat Kebankrapan dan Sejarah Kewangan
Pilihan Laporan CTOS
- Laporan Asas MyCTOS: Percuma, mengandungi maklumat peribadi dan rekod CCRIS.
- Laporan Skor MyCTOS: RM25, termasuk skor kredit dan rekod CCRIS.
- CTOS SecureID: RM99 setahun, perlindungan penipuan dan pemantauan kredit.
2. Cara Meningkatkan Skor Kredit
1. Bayar Bil Tepat Pada Waktunya
- Elakkan pembayaran lewat dan pertimbangkan pembayaran automatik atau peringatan kalendar.
2. Kurangkan Jumlah Hutang
- Bayar lebih daripada bayaran minimum kad kredit dan pertimbangkan strategi “debt snowball” atau “debt avalanche”.
3. Jangan Tutup Akaun Kad Kredit Lama
- Kekalkan akaun lama untuk sejarah kredit yang lebih panjang.
4. Hadkan Permohonan Kredit Baharu
- Elakkan permohonan kredit berlebihan dalam tempoh yang singkat.
5. Pelbagaikan Jenis Kredit
- Memiliki campuran jenis kredit yang sihat, seperti kad kredit dan pinjaman, menunjukkan kemampuan kewangan yang baik.
6. Pantau Laporan Kredit Secara Berkala
- Semak laporan kredit secara berkala dan betulkan sebarang kesilapan.
7. Gunakan Kredit Dengan Bijak
- Tetapkan bajet bulanan dan elakkan perbelanjaan melebihi had kredit.
8. Pertimbangkan Menjadi Pengguna Bersama
- Pilih rakan kongsi kredit yang dipercayai jika anda mempunyai sejarah kredit yang terhad.
9. Dapatkan Bantuan Profesional
- Kaunselor kredit atau agensi pengurusan kewangan boleh membantu jika anda menghadapi masalah hutang serius.
10. Bersabar
- Meningkatkan skor kredit memerlukan masa dan usaha berterusan.
3. Skor Kradit dan Impaknya
Apa Tujuan Skor Kredit?
- Menilai risiko kewangan pemberian pinjaman.
- Mempengaruhi kelulusan pinjaman, had kredit, dan kadar faedah.
Skor Kredit Yang Baik
- Skor di atas 650 dianggap baik, manakala di atas 750 sangat baik.
Mengapa Skor Kredit Boleh Rendah?
- Kegagalan membayar bil, penggunaan kredit yang berlebihan, sejarah kredit terhad, dan permohonan kredit berlebihan.
Pinjaman Dengan Skor Kredit Rendah
- Kemungkinan untuk mendapatkan pinjaman mungkin terhad dengan terma dan syarat yang tidak adil.
Dengan mengikuti panduan ini, anda dapat memahami cara semak, meningkatkan, dan memantau skor kradit anda dengan lebih efektif, serta mempersiapkan diri untuk keputusan kewangan yang lebih baik di masa hadapan.
Artikel Lain:
- Maksud Kill Switch Bank (Phone Number Customer Service)
- Maksud Kadar Faedah Pinjaman Bank(Cara Kira & Formula)